Podstawy bankowości
W podręczniku zaprezentowano
podstawowe zagadnienia dotyczące funkcjonowania systemu bankowego, z
uwzględnieniem aktualnych uwarunkowań.
W jego ośmiu częściach zostały omówione:
- banki i
system bankowy - banki i ich rola w gospodarce, funkcje i struktura
systemu bankowego;
- bank
centralny i polityka pieniężna - funkcje banku centralnego, banki
centralne na świecie, NBP, cele i instrumenty polityki pieniężnej,
mechanizmy transmisji monetarnej;
- nadzór
bankowy i gwarantowanie depozytów - modele i organizacja
nadzoru bankowego, funkcjonowanie systemu gwarantowania
depozytów;
- operacje
bankowe - operacje aktywne i pasywne, operacje rozliczeniowe;
- ryzyko
bankowe - istota i rodzaje ryzyka bankowego, ryzyko kredytowe, ryzyko
płynności, ryzyko rynkowe, ryzyko operacyjne;
- nowe
technologie w bankowości - bankowość elektroniczna i jej
bezpieczeństwo, płatności mobilne, aktualne trendy w transformacji
technologicznej banków.
Książka jest skierowana przede wszystkim do studentów
uczelni ekonomicznych oraz uczniów szkół o
profilu ekonomicznym. Ze względu na szeroki zakres poruszanych
zagadnień będzie przydatna także dla słuchaczy studiów
podyplomowych, uczestników kursów i szkoleń oraz
praktyków bankowych.
Wstęp 9
Rozdział 1
System bankowy i banki 11
1.1. System bankowy 11
1.1.1. Budowa i funkcje systemu bankowego 11
1.1.2. Rodzaje banków 12
1.2. Bank komercyjny 15
1.2.1. Istota działalności banku 16
1.2.2. Rola banków w gospodarce 17
1.3. Charakterystyka systemu bankowego w Polsce 20
1.3.1. Przemiany w polskim systemie bankowym 21
1.3.2. Obecny kształt i struktura systemu bankowego w Polsce 24
Rozdział 2
Rola banku centralnego w
dwuszczeblowym systemie bankowym 29
2.1. Geneza i istota bankowości centralnej 29
2.2. Funkcje banku centralnego 31
2.3. Niezależność banku centralnego 32
2.4. Charakterystyka najważniejszych banków centralnych na
świecie 35
2.4.1. Bank Anglii 35
2.4.2. System Rezerwy Federalnej Stanów Zjednoczonych 37
2.4.3. Europejski Bank Centralny 39
2.5. Organy Narodowego Banku Polskiego 41
Rozdział 3
Polityka pieniężna
45
3.1. Istota i cele polityki pieniężnej 45
3.2. Instrumenty polityki pieniężnej 47
3.2.1. Stopy procentowe banku centralnego 48
3.2.2. Rezerwa obowiązkowa 49
3.2.3. Operacje depozytowo-kredytowe 51
3.2.4. Operacje otwartego rynku 53
3.2.5. Niestandardowe instrumenty polityki pieniężnej 56
3.3. Mechanizmy transmisji impulsów pieniężnych 57
3.3.1. Transmisja impulsów pieniężnych kanałem
stóp procentowych 58
3.3.2. Kredytowy kanał transmisji impulsów pieniężnych 61
3.3.3. Kurs walutowy jako mechanizm transmisji impulsów
pieniężnych 62
Rozdział 4
Nadzór nad
sektorem bankowym 65
4.1. Istota, cele i funkcje nadzoru bankowego 65
4.2. Modele organizacji nadzoru finansowego 67
4.3. Organizacja nadzoru nad sektorem bankowym w Polsce 73
4.3.1. Nadzór mikroostrożnościowy 73
4.3.1.1. Geneza i cele nadzoru mikroostrożnościowego 73
4.3.1.2. Organizacja i zakres nadzoru mikroostrożnościowego 74
4.3.2. Nadzór makroostrożnościowy 78
4.3.2.1. Istota nadzoru makroostrożnościowego 78
4.3.2.2. Organizacja i instrumenty nadzoru makroostrożnościowego 79
4.4. Integracja nadzoru bankowego na poziomie Unii Europejskiej 85
4.5. Regulacje ostrożnościowe 87
Rozdział 5
System gwarantowania
depozytów 91
5.1. Geneza, istota i cele systemu gwarantowania depozytów 91
5.2. Finansowanie działalności gwarancyjnej 95
5.3. Wysokość gwarancji 97
Rozdział 6
Operacje bankowe 99
6.1. Klasyfikacja operacji bankowych 99
6.2. Operacje finansujące działalność banków 100
6.2.1. Depozyty bieżące 101
6.2.1.1. Rachunki rozliczeniowe 102
6.2.1.2. Rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe 102
6.2.1.3. Rachunki oszczędnościowe 102
6.2.2. Depozyty terminowe 103
6.2.2.1. Rachunki lokat terminowych 104
6.2.2.2. Rachunki terminowych lokat oszczędnościowych 104
6.2.3. Lokaty międzybankowe 105
6.2.4. Emisja dłużnych papierów wartościowych 106
6.3. Aktywne operacje bankowe 109
6.3.1. Kredyty i pożyczki 109
6.3.1.1. Kredyty dla przedsiębiorstw 111
6.3.1.2. Kredyty dla gospodarstw domowych 114
6.3.1.3. Procedura kredytowa 118
6.3.2. Finansowanie pośrednie 119
6.4. Bankowe operacje rozliczeniowe 122
6.4.1. Rozliczeniowe operacje gotówkowe 122
6.4.2. Rozliczeniowe operacje bezgotówkowe 124
6.4.2.1. Polecenie przelewu 124
6.4.2.2. Polecenie zapłaty 125
6.4.2.3. Akredytywa dokumentowa 126
6.4.2.4. Inkaso dokumentowe 128
6.4.2.5. Rozliczenia za pomocą kart płatniczych 129
6.5. Międzybankowe operacje rozliczeniowe 132
Rozdział 7
Ryzyko bankowe 137
7.1. Ryzyko kredytowe 138
7.2. Ryzyko płynności 141
7.3. Ryzyko rynkowe 146
7.4. Ryzyko operacyjne 147
Rozdział 8
Nowe technologie w
bankowości 153
8.1. Wpływ rozwoju technologii teleinformatycznych na funkcjonowanie
banków 153
8.2. Bankowość elektroniczna 157
8.2.1. Formy bankowości elektronicznej 158
8.2.1.1. Bankowość internetowa 158
8.2.1.2. Bankowość mobilna 162
8.2.1.3. Bankowość terminalowa 165
8.2.2. Płatności mobilne 167
8.2.2.1. Płatności mobilne realizowane w bliskiej odległości 169
8.2.2.2. Zdalne płatności mobilne 171
8.2.2.3. Kartowe płatności mobilne 173
8.2.2.4. Niekartowe płatności mobilne 173
8.2.3. Bezpieczeństwo bankowości elektronicznej 174
8.3. Najważniejsze trendy w transformacji technologicznej
banków 176
Bibliografia 183
Spis tabel 187
Spis rysunków 188
Spis wykresów 189
O Autorze 191
192 strony, Format:
16.5x23.5cm, oprawa miękka