Ubezpieczenia w transporcie Praktyczne uwagi dla przedsiębiorców z branży TSL
Niniejsza publikacja w przystępny i praktyczny sposób przybliża zagadnienia
związane z zawieraniem umów ubezpieczeniowych przez przedsiębiorców z branży
Transport–Spedycja– Logistyka.
W tej branży ubezpieczenia dotyczą nie tylko szkód komunikacyjnych, ale również
innych ryzyk związanych z prowadzoną działalnością. Szkody zaistniałe w wyniku
wypadków losowych powstałych w czasie transportu mogą przybierać wielkie rozmiary.
Dlatego niezwykle ważne jest, aby przedsiębiorcy mieli pewność, że są objęci
rzetelną i realną ochroną ubezpieczeniową.
Książka w przystępny sposób omawia tematykę założeń odpowiedzialności
ubezpieczyciela oraz charakteru umów zawieranych w branży TSL.
W treści książki przedsiębiorcy znajdą praktyczne wskazówki na temat:
właściwego nazywania zawieranych umów;
odpowiedniego konstruowania umów i zleceń z zakresu przewozu i spedycji;
wyboru ubezpieczenia odpowiadającego charakterowi prowadzonej działalności;
właściwego rozumienia i interpretowania klauzul używanych w polisach
ubezpieczeniowych;
negocjowania proponowanych warunków umów ubezpieczeniowych;
dostosowania pracy firmy i pracowników do zobowiązań podjętych wobec
ubezpieczyciela;
zasad właściwego postępowania w momencie powstania szkody;
współpracy z ubezpieczycielem w toku postępowania likwidacyjnego;
odwołań od decyzji ubezpieczycieli.
W książce przedsiębiorcy znajdą również zrozumiałe i praktyczne informacje na
temat:
wad i zalet poszczególnych rozwiązań proponowanych w umowach ubezpieczeniowych,
możliwości korzystania z klauzul dodatkowych,
zasadności zawierania poszczególnych typów umów oraz
treści przepisów, które obowiązują niezależnie od postanowień polis
ubezpieczeniowych.
Ponadto, publikacja zawiera omówienie przykładowych stanów faktycznych, bazujących
na realnych zdarzeniach. Opisy zdarzeń zostały zaczerpnięte z praktyki obsługi prawnej
wielu firm transportowych i odzwierciedlają faktyczne problemy, z jakimi rzeczywiście
spotykają się przedsiębiorcy. Autorki komentują opisane sytuacje oraz przedstawiają
właściwe rozwiązania, z powołaniem przepisów prawnych.
W książce przywołano również szeroki wybór orzecznictwa sądów powszechnych, na
nowo omówionego w celu wskazania najważniejszych twierdzeń. Przywołane orzecznictwo ma
stanowić dla przedsiębiorców bazę, na której można budować swoje roszczenia w
stosunku do ubezpieczycieli. Z bazy orzecznictwa można korzystać zarówno w toku
postępowania likwidacyjnego przed ubezpieczycielem likwidującym szkodę, jak i w czasie
ewentualnego procesu sądowego. Powołanie w toku postępowania sądowego właściwego
orzecznictwa może w znaczący sposób przechylić szalę zwycięstwa na korzyść
przedsiębiorcy.
Na potrzeby publikacji opracowano również wybór
wzorów dokumentów. Wzory umieszczono w książce w wersji papierowej, a
ponadto w wersji elektronicznej na załączonej płycie CD, co pozwala na ich szybkie i
łatwe wykorzystanie. Załączone wzory odnoszą się do różnych rodzajów ubezpieczeń
i sytuacji faktycznych i zawierają:
zawiadomienie o kradzieży pojazdu (ubezpieczenie AC);
zawiadomienie o przeniesieniu prawa własności pojazdu (ubezpieczenie OC);
wezwanie ubezpieczyciela do zapłaty (ubezpieczenie AC);
zawiadomienie o wyrejestrowaniu pojazdu mechanicznego (ubezpieczenie OC);
odwołanie od decyzji o przyznaniu odszkodowania ustalonego metodą kosztorysową
– VAT (ubezpieczenie AC);
wniosek o dokonanie ponownej kalkulacji należnej składki (ubezpieczenie OC);
odwołanie od decyzji o przyznaniu odszkodowania – szkoda całkowita
(ubezpieczenie AC);
wypowiedzenie umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych;
wezwanie do zapłaty (ubezpieczenie OC);
wezwanie do zapłaty – wyrównanie kwoty odszkodowania (ubezpieczenie OC);
odwołanie od decyzji o przyznaniu odszkodowania – potrącenie amortyzacyjne
(ubezpieczenie OC).
Aby książka była zrozumiała i praktyczna, zawiera również sporządzony na jej
potrzeby mini- słowniczek pojęć używanych w praktyce
ubezpieczeniowej oraz powoływanych w publikacji. Ze słowniczka można
dowiedzieć się między innymi:
jakie korzyści daje poszkodowanemu actio directa;
co oznacza bezpośrednia likwidacja szkody i dlaczego stanowi przywilej
poszkodowanego;
w jaki sposób określa się wysokość franszyzy integralnej i franszyzy
redukcyjnej oraz co każda z nich oznacza dla przedsiębiorcy;
kto może być zainteresowany zawarciem ubezpieczenia cargo;
kiedy, w rozumieniu polis ubezpieczeniowych, mamy do czynienia ze szkodą
całkowitą, a kiedy z częściową;
czy ubezpieczający jest tym samym podmiotem, co ubezpieczony.
W niniejszej publikacji powoływane są zarówno przepisy dotyczące zobowiązań umów
transportowych- Prawo przewozowe i Konwencja CMR- jak również przepisy dotyczące
ubezpieczeń: Kodeks Cywilny, ustawy o działalności ubezpieczeniowej i o ubezpieczeniach
obowiązkowych. Aby ułatwić korzystanie z przepisów tych aktów prawnych, sporządzono
wyciąg z ich najważniejszych i najczęściej używanych postanowień.
Wykaz skrótów
Słownik pojęć
Wprowadzenie
Rozdział I. Istota odpowiedzialności odszkodowawczej
1. Funkcje odpowiedzialności odszkodowawczej
2. Reżimy odpowiedzialności odszkodowawczej
3. Przesłanki odpowiedzialności odszkodowawczej
3.1. Zaistnienie zdarzenia
3.2. Wyrządzenie szkody
4. Czynniki wpływające na wysokość odszkodowania
4.1. Przyczynienie się poszkodowanego
4.2. Wysokość odszkodowania modyfikowana przez przepisy prawa
5. Umowa ubezpieczenia
5.1. Rodzaje ubezpieczeń gospodarczych
5.2. Strony umowy ubezpieczenia
5.3. Osoba trzecia, na rzecz której umowa ubezpieczenia jest zawarta
5.4. Obowiązki stron umowy ubezpieczenia
5.5 Poszkodowany i jego uprawnienia
Rozdział II. Umowy transportowe
1. Umowa przewozu
1.1. Przepisy regulujące umowę przewozu
1.2. Istota zobowiązania przewoźnika
1.3. Zakres odpowiedzialności przewoźnika
1.4. Kwotowe ograniczenia odszkodowania
2. Umowa spedycji
2.1. Przepisy regulujące umowę spedycji
2.2. Istota zobowiązania spedytora
2.3. Odpowiedzialność spedytora za przewoźników i dalszych spedytorów
2.4. Odpowiedzialność spedytora z tytułu wykonywania umowy spedycji w pozostałych
przypadkach
3. Różnice pomiędzy umową przewozu a umową spedycji
Rozdział III. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów
mechanicznych (OC)
1. Obowiązkowy charakter ubezpieczenia OC
2. Zasady odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez ruch pojazdu mechanicznego
2.1. Odpowiedzialność posiadacza pojazdu
2.2. Odpowiedzialność kierującego pojazdem, który nie jest posiadaczem pojazdu
3. Pojęcie szkody powstałej w związku z ruchem pojazdu
4. Zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu ubezpieczenia OC
4.1. Zakres terytorialny
4.2. Suma gwarancyjna
4.3. Kompensata szkody wyrządzonej osobom trzecim jako istota odpowiedzialności cywilnej
5. Zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu ubezpieczenia OC - szkody na
osobie
5.1. Świadczenia z tytułu szkód na osobie - zobowiązania ubezpieczyciela
5.2. Krąg podmiotów uprawnionych do otrzymania odszkodowania oraz zadośćuczynienia,
gdy poszkodowany w wypadku poniesie śmierć
5.3. Sposób ustalania wysokości zadośćuczynienia
6. Zakres odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń z tytułu ubezpieczenia OC - szkody w
mieniu
6.1. Szkoda całkowita a szkoda częściowa
6.2. Części oryginalne a części zamienne
6.3. Amortyzacja wartości części
6.4. Pojazd zastępczy
6.5. Utracone korzyści
7. Wyłączenia odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń
8. Przyczynienie się poszkodowanego do powstania lub zwiększenia szkody
9. Roszczenia regresowe zakładu ubezpieczeń do kierującego pojazdem o zwrot
wypłaconego odszkodowania
Rozdział IV. Ubezpieczenie Autocasco (AC)
1. Dobrowolny charakter ubezpieczenia AC
2. Elementy istotne przy zawieraniu umowy ubezpieczenia AC
2.1. Ogólne Warunki Ubezpieczenia
2.2. Przedmiot ubezpieczenia
3. Zakres ubezpieczenia AC
3.1. Podstawowy zakres ubezpieczenia
3.2. Inne postanowienia dotyczące zakresu ubezpieczenia
4. Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia AC
4.1. Franszyza integralna a franszyza redukcyjna
4.2. Wina umyślna/rażące niedbalstwo ubezpieczonego oraz osób uprawnionych do
użytkowania pojazdu
4.3. Alkohol - środki odurzające - dokumenty uprawniające do prowadzenia pojazdu
4.4. Stan techniczny pojazdu
4.5. Szkoda eksploatacyjna
4.6. Niewłaściwe naprawianie lub użytkowanie pojazdu
4.7. Szkoda w postaci kradzieży pojazdu - brak dopełnienia określonych aktów
staranności
5. Obowiązki właściciela/użytkownika pojazdu z tytułu umowy ubezpieczenia AC
5.1. Składka ubezpieczeniowa
5.2. Obowiązki w zakresie zapobiegania szkody - akty staranności
5.3. Obowiązki w przypadku zaistnienia szkody
6. Klauzule niedozwolone w umowach ubezpieczenia AC
Rozdział V. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika (OCP)
1. Dobrowolny charakter ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej przewoźnika
2. Elementy istotne przy zawieraniu umowy ubezpieczenia OCP
2.1. Ogólne Warunki Ubezpieczenia
2.2. Zakres terytorialny, który obejmuje ubezpieczenie OCP
3. Zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela z ubezpieczenia OCP - na pokrycie jakich
szkód może liczyć przewoźnik?
3.1. Ustalenie odpowiedzialności przewoźnika
3.2. Wypadek ubezpieczeniowy określony w umowie ubezpieczenia OCP
3.3.Zawężające definicje utraty bądź uszkodzenia towaru
3.4. Rola listu przewozowego
3.5. Czynności załadunku/rozładunku towarów
3.6. Opłaty i koszty dodatkowe
3.7. Odpowiedzialność za opóźnienie w dostawie
3.8. Odpowiedzialność za przewóz wykonywany określonymi pojazdami
4. Obowiązki i świadczenia przewoźnika z tytułu umowy ubezpieczenia OCP
4.1. Składka ubezpieczeniowa
4.2. Obowiązki przewoźnika zapobiegające szkodzie
4.3. Postępowanie w przypadku zaistnienia szkody
4.3.1. Działania ratujące przedmiot ubezpieczenia, zapobiegające szkodzie lub
zmniejszające jej rozmiary
4.3.2. Zawiadomienie ubezpieczyciela o szkodzie
4.3.3. Obowiązek ubezpieczyciela prowadzenia postępowania z należytą starannością
5. Najczęstsze wyłączenia lub ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela i
odpowiadające im klauzule dodatkowe
5.1. Wina umyślna/Rażące niedbalstwo
5.2. Klauzula postojowa - parkingi strzeżone
5.3. Klauzula pozostawienia pojazdu bez opieki
5.4. Klauzule rabunku/rozboju
5.5. Klauzula podwykonawców
5.6. Klauzula wydania przesyłki osobie nieuprawnionej
5.7. Klauzula rodzaju przewożonych towarów
5.8. Klauzula odpowiedzialności za pełną wartość towaru w transporcie
międzynarodowym
5.9. Klauzula transportu nienormatywnego
5.10. Klauzula roszczeń regresowych
Rozdział VI. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej spedytora (OCS)
1. Dobrowolny charakter ubezpieczenia OCS
2. Elementy istotne przy zawieraniu umowy ubezpieczenia OCS
3. Ogólne Warunki Ubezpieczenia
4. Zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela z tytułu ubezpieczenia OCS
4.1. Zakres terytorialny
4.2. Wypadek ubezpieczeniowy określony w umowie ubezpieczenia OCS
4.3. Elementy ograniczające zakres odpowiedzialności ubezpieczyciela
5. Wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności ubezpieczyciela
5.1.Wina w wyborze a rażące niedbalstwo wyłączające odpowiedzialność
ubezpieczyciela
5.2. Wymogi dotyczące procesu wyboru i weryfikacji przewoźników lub dalszych
spedytorów a odpowiedzialność ubezpieczyciela
5.3. Wyłączenia z uwagi na rodzaj towarów objętych umową spedycji
5.4. Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela dotyczące usług spedycyjnych
5.5. Katalog innych typowych wyłączeń
Rozdział VII. Ubezpieczenie mienia w transporcie (CARGO)
1. Dobrowolny charakter ubezpieczenia cargo
2. Przedmiot ubezpieczenia cargo
2.1. Ubezpieczenie na cudzy rachunek
2.2. Przedmiot ubezpieczenia
2.3. Polisa jednostkowa i polisa generalna
2.4. Zakres terytorialny i rodzaj transportu objęte ochroną ubezpieczeniową
2.5. Czas trwania ochrony ubezpieczeniowej
2.6. Składka ubezpieczeniowa
3. Zakres ubezpieczenia cargo
4. Wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela
5. Regres ubezpieczeniowy
6. Klauzule dodatkowe
Rozdział VIII. Wzory dokumentów
1. Zawiadomienie o kradzieży pojazdu
2. Zawiadomienie o przeniesieniu prawa własności pojazdu
3. Wezwanie do zapłaty
4. Zawiadomienie o wyrejestrowaniu pojazdu mechanicznego
5. Odwołanie od decyzji o przyznaniu odszkodowania ustalonego metodą kosztorysową -
podatek VAT
6. Wniosek o dokonanie ponownej kalkulacji należnej składki
7. Odwołanie od decyzji o przyznaniu odszkodowania - szkoda całkowita
8. Wypowiedzenie umowy ubezpieczenia OC posiadaczy pojazdów mechanicznych
9. Wezwanie do zapłaty
10. Wezwanie do zapłaty - wyrównanie kwoty odszkodowania
11. Odwołanie od decyzji o przyznaniu odszkodowania - potrącenie amortyzacyjne
Rozdział IX. Przegląd orzecznictwa
1. Obowiązek zmniejszenia szkody przez ubezpieczającego
2. Wina umyślna, rażące niedbalstwo jako przesłanka zwolnienia ubezpieczyciela od
odpowiedzialności
3. Regres zakładu ubezpieczeń w stosunku do osoby odpowiedzialnej za szkodę
4. Szkoda wyrządzona przez zwierzę
5. Odpowiedzialność posiadacza pojazdu
6.Umowa ubezpieczenia
7. Ubezpieczenie na rzecz osoby trzeciej
8. Polisa ubezpieczeniowa
9. Obowiązki ubezpieczającego
10. Zmiana wysokości składki
11. Termin spełnienia świadczenia
12. Przedawnienie roszczeń
13. Zbycie przedmiotu ubezpieczenia
Rozdział X. Akty prawne
Podsumowanie
284 strony, Format: 14.5x20.5cm, oprawa miękka
- 
- 
- 
-